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浙江證監局聯(lián)合浙江金融監管局等七部門(mén)聯(lián)合規范轄區金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)短信和電話(huà)
日期：2024-10-08 ????來(lái)源：
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今年7月，浙江證監局聯(lián)合浙江金融監管局、浙江省通信管理局、浙江省地方金融管理局、人民銀行浙江省分行、浙江省地方金融管理局、浙江省公安廳、浙江省通信管理局、寧波金融監管局、寧波證監局等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規范轄區金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），建立了金融監管部門(mén)、電信管理部門(mén)及公安機關(guān)等部門(mén)協(xié)作機制，合力整治金融營(yíng)銷(xiāo)亂象，從源頭防范非法金融活動(dòng)。
當前，不法分子冒用合法金融機構及從業(yè)人員名義，通過(guò)發(fā)送虛假信息等形式從事非法集資、非法證券期貨活動(dòng)、虛假投資理財類(lèi)金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)的現象多發(fā)高發(fā)，制造了大量“垃圾短信”，不僅侵害金融消費者的知情權、選擇權，而且危害金融消費者和人民群眾的財產(chǎn)安全，甚至產(chǎn)生“劣幣驅逐良幣”的效應，嚴重擾亂金融市場(chǎng)秩序?！锻ㄖ穼ⅰ敖鹑跈C構”和“電信企業(yè)”兩類(lèi)機構作為重點(diǎn)規范對象，從四個(gè)方面規范轄區金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)行為。一是資質(zhì)管理方面，明確“發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信、撥打營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)須審查業(yè)務(wù)資質(zhì)”原則，規定金融機構發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信和撥打營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)須符合金融業(yè)務(wù)范圍，電信企業(yè)須審查金融機構的金融業(yè)務(wù)許可證或相關(guān)合作文件。二是行為規范方面，強調“尊重消費者意愿”原則，規定金融機構“未經(jīng)消費者同意或請求，或消費者明確表示拒絕的，不得以短信或電話(huà)形式向其營(yíng)銷(xiāo)”，電信企業(yè)須在營(yíng)銷(xiāo)短信中準確、全面標注金融機構信息，向用戶(hù)提供拒絕接收的方式，并采取措施保障拒絕接收的用戶(hù)不再收到短信和電話(huà)。三是建立“白名單”“黑名單”號碼庫，規定金融機構要向金融管理部門(mén)及電信管理部門(mén)定期匯總上報與本機構名稱(chēng)、電信端口號碼對應的“營(yíng)銷(xiāo)短信號碼庫”（即合規號碼“白名單”），同時(shí)統計上報日常監測到的“未經(jīng)授權開(kāi)展短信和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)/催收號碼庫”（即違規號碼“黑名單”）?！锻ㄖ吩凇疤柎a處置機制”中明確，電信企業(yè)加強對金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)的監測，對未納入“白名單”的號碼及“黑名單”的號碼，“及時(shí)處置”（即拒絕服務(wù)或予以攔截）。四是建立了四方面工作落實(shí)機制，規定金融機構、電信企業(yè)及金融管理部門(mén)、電信管理部門(mén)建立聯(lián)絡(luò )報送機制，電信企業(yè)建立監測及號碼處置機制，金融管理部門(mén)和電信管理部門(mén)按職責建立合規號碼攔截申訴救濟機制，金融機構、電信企業(yè)建立健全金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)引發(fā)的投訴處理機制等，并明確轄區行業(yè)協(xié)會(huì )分別負責本行業(yè)經(jīng)營(yíng)機構的號碼庫聯(lián)絡(luò )報送工作。
浙江局深入學(xué)習宣傳貫徹黨的二十屆三中全會(huì )及中央金融工作會(huì )議精神，深刻認識加強金融監管過(guò)程中管合法更要管非法，深刻認識規范金融營(yíng)銷(xiāo)短信和電話(huà)工作對于斬斷黑灰產(chǎn)利益鏈條、治理金融營(yíng)銷(xiāo)亂象、從源頭防范非法金融活動(dòng)的重要意義。下一步，浙江局將抓好《通知》宣傳與貫徹落實(shí)，并認真總結工作經(jīng)驗，同時(shí)，進(jìn)一步深化與浙江金融監管局等部門(mén)的金融消費者權益保護與投資者保護工作協(xié)作，力爭打造金融消費者權益保護與投資者保護合作的“浙江樣板”。
當前，不法分子冒用合法金融機構及從業(yè)人員名義，通過(guò)發(fā)送虛假信息等形式從事非法集資、非法證券期貨活動(dòng)、虛假投資理財類(lèi)金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)的現象多發(fā)高發(fā)，制造了大量“垃圾短信”，不僅侵害金融消費者的知情權、選擇權，而且危害金融消費者和人民群眾的財產(chǎn)安全，甚至產(chǎn)生“劣幣驅逐良幣”的效應，嚴重擾亂金融市場(chǎng)秩序?！锻ㄖ穼ⅰ敖鹑跈C構”和“電信企業(yè)”兩類(lèi)機構作為重點(diǎn)規范對象，從四個(gè)方面規范轄區金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)行為。一是資質(zhì)管理方面，明確“發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信、撥打營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)須審查業(yè)務(wù)資質(zhì)”原則，規定金融機構發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信和撥打營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)須符合金融業(yè)務(wù)范圍，電信企業(yè)須審查金融機構的金融業(yè)務(wù)許可證或相關(guān)合作文件。二是行為規范方面，強調“尊重消費者意愿”原則，規定金融機構“未經(jīng)消費者同意或請求，或消費者明確表示拒絕的，不得以短信或電話(huà)形式向其營(yíng)銷(xiāo)”，電信企業(yè)須在營(yíng)銷(xiāo)短信中準確、全面標注金融機構信息，向用戶(hù)提供拒絕接收的方式，并采取措施保障拒絕接收的用戶(hù)不再收到短信和電話(huà)。三是建立“白名單”“黑名單”號碼庫，規定金融機構要向金融管理部門(mén)及電信管理部門(mén)定期匯總上報與本機構名稱(chēng)、電信端口號碼對應的“營(yíng)銷(xiāo)短信號碼庫”（即合規號碼“白名單”），同時(shí)統計上報日常監測到的“未經(jīng)授權開(kāi)展短信和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)/催收號碼庫”（即違規號碼“黑名單”）?！锻ㄖ吩凇疤柎a處置機制”中明確，電信企業(yè)加強對金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)的監測，對未納入“白名單”的號碼及“黑名單”的號碼，“及時(shí)處置”（即拒絕服務(wù)或予以攔截）。四是建立了四方面工作落實(shí)機制，規定金融機構、電信企業(yè)及金融管理部門(mén)、電信管理部門(mén)建立聯(lián)絡(luò )報送機制，電信企業(yè)建立監測及號碼處置機制，金融管理部門(mén)和電信管理部門(mén)按職責建立合規號碼攔截申訴救濟機制，金融機構、電信企業(yè)建立健全金融類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)催收短信和電話(huà)引發(fā)的投訴處理機制等，并明確轄區行業(yè)協(xié)會(huì )分別負責本行業(yè)經(jīng)營(yíng)機構的號碼庫聯(lián)絡(luò )報送工作。
浙江局深入學(xué)習宣傳貫徹黨的二十屆三中全會(huì )及中央金融工作會(huì )議精神，深刻認識加強金融監管過(guò)程中管合法更要管非法，深刻認識規范金融營(yíng)銷(xiāo)短信和電話(huà)工作對于斬斷黑灰產(chǎn)利益鏈條、治理金融營(yíng)銷(xiāo)亂象、從源頭防范非法金融活動(dòng)的重要意義。下一步，浙江局將抓好《通知》宣傳與貫徹落實(shí)，并認真總結工作經(jīng)驗，同時(shí)，進(jìn)一步深化與浙江金融監管局等部門(mén)的金融消費者權益保護與投資者保護工作協(xié)作，力爭打造金融消費者權益保護與投資者保護合作的“浙江樣板”。
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